नियोबैंक ब्लॉकचेन के साथ वित्तीय अंतर को पाट रहे हैं | राय

पारंपरिक वित्त लंबे समय से विफल हो रहा है, लेकिन इसकी दरारों को हमेशा नजरअंदाज किया गया है। वर्तमान आर्थिक चुनौतियों के तहत, ये दरारें अंततः दिखाई दे रही हैं, और पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की कमियों को अब नजरअंदाज नहीं किया जा सकता है। आज लगभग 1.4 अरब लोग अवशेष बैंकरहित. वैश्विक आबादी का लगभग एक-चौथाई हिस्सा ऐसे उद्योग द्वारा पीछे छोड़ दिया गया है जो बहिष्कार और अक्षमता पर पनपता है।

अपने पुराने मॉडलों के साथ, पारंपरिक वित्तीय संस्थान उन लोगों को बाहर करना जारी रखते हैं जिनके पास दस्तावेज़ीकरण, क्रेडिट इतिहास या स्थिर बुनियादी ढांचे तक पहुंच नहीं है। यह मॉडल आबादी के एक निश्चित वर्ग के खिलाफ काम करता है, और समावेशन बढ़ाने के लिए पिछले कुछ वर्षों में कोई उल्लेखनीय बदलाव नहीं हुआ है। हालाँकि, ब्लॉकचेन और नई पीढ़ी के नियोबैंक के पास डिजिटल वित्त के इस नए युग में वित्तीय समावेशन का उत्तर हो सकता है।

उच्च शुल्क और विलंबित लेनदेन

समावेशिता से परे भी, पारंपरिक वित्तीय प्रणालियों में पुरानी प्रक्रियाएं हैं जो आज के तेजी से बढ़ते डिजिटल युग में असहनीय साबित हो रही हैं। अंतर्राष्ट्रीय धन हस्तांतरण पर विचार करें – बैंकों को अभी भी सीमा पार लेनदेन को अंतिम रूप देने के लिए कुछ दिनों की आवश्यकता होती है, और वे इसमें भारी शुल्क भी जोड़ते हैं। प्रेषण शुल्क कर सकना औसतन 6.35% तक बढ़ें, जो विकासशील देशों में मुद्राओं के मूल्य पर विचार करते समय महत्वपूर्ण है।

ब्लॉकचेन इंफ्रास्ट्रक्चर पर बने नियोबैंक इसे बदल रहे हैं। ऐसे प्लेटफ़ॉर्म बिचौलियों की आवश्यकता को समाप्त करते हैं, इसलिए स्थानांतरण तेज़, निर्बाध, कम लागत और लगभग वास्तविक समय पर होते हैं। विकेन्द्रीकृत नेटवर्क का उपयोग पारंपरिक बैंकों द्वारा लगाए गए घर्षण को दूर करता है, एक ऐसी वित्तीय प्रणाली बनाता है जो सभी को सेवा प्रदान करती है – न कि केवल कुछ विशेषाधिकार प्राप्त लोगों को।

वित्तीय समावेशन पहुंच से कहीं अधिक है

वित्तीय समावेशन का मुद्दा नया नहीं है – यह वर्षों से उद्योग में चर्चा का विषय रहा है। ऑनबोर्डिंग प्रक्रियाओं को अत्यधिक जटिल बनाने और सामाजिक रूप से संघर्षरत व्यक्तियों के लिए प्रमुख वित्तीय सेवाओं को दुर्गम बनाने के लिए बैंकों की लगातार जांच की गई है। दुनिया में बैंक रहित अधिकांश आबादी विकासशील क्षेत्रों में रहती है जहां वित्तीय संस्थान या तो काम नहीं करते हैं या प्रवेश के लिए दुर्गम बाधाएं लगा रखी हैं। दस्तावेज़ीकरण और क्रेडिट इतिहास पर ध्यान केंद्रित करने से बड़ी आबादी वंचित हो गई है, जिससे एक असमान और अन्यायपूर्ण वैश्विक वित्तीय प्रणाली का निर्माण हुआ है।

नियोबैंक कागज-आधारित पहचान से आगे बढ़कर और विकेंद्रीकृत मॉडल अपनाकर इसे चुनौती दे रहे हैं। ब्लॉकचेन के माध्यम से व्यवहार-आधारित पहचान मॉडल जैसी तकनीकें-जिनका हम भी लाभ उठा रहे हैं WeFi-बैंकिंग को उन लोगों के लिए सुलभ बनाया जा सकता है जो अन्यथा बंद हो जाते। ये अगली पीढ़ी की प्रणालियाँ उन उपयोगकर्ताओं को वित्तीय पहचान प्रदान करने में मदद कर सकती हैं जो पारंपरिक बैंकों द्वारा पीछे छोड़ दिए गए हैं और उन्हें समान वित्तीय अवसरों तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं।

पारंपरिक वित्त में स्वामित्व का भ्रम

जब आप अपनी धनराशि किसी बैंक में जमा करते हैं, तो सामान्य अपेक्षा यह होती है कि यह सुरक्षित है। आप उम्मीद करते हैं कि आपकी धनराशि आपके खाते में ही रहेगी – अछूती और वित्तीय समस्याओं से मुक्त। यह पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा बनाया गया एक भ्रम है। बैंकों के पास आपके धन तक पूरी पहुंच है, और वे इसका उपयोग ऋण देने, निवेश और अन्य उद्देश्यों के लिए करेंगे। अधिकांश बैंक फ्रैक्शनल रिज़र्व बैंकिंग मॉडल के तहत काम करते हैं, जो एक अत्यधिक कमजोर प्रणाली है। कम अवधि में बहुत अधिक निकासी अनुरोधों के मामले में, इन बैंकों के ढहने का खतरा है। हमने कोविड-19 महामारी के दौरान इस तरह के कई मामले देखे हैं। इसलिए, यह धारणा कि आपके बैंक खाते में मौजूद धनराशि पर आपका पूरा नियंत्रण है, एक मात्र भ्रम है।

नियोबैंक इस समस्या का एक बेहतरीन समाधान है, विशेष रूप से ऐसे प्लेटफ़ॉर्म जो गैर-कस्टोडियल खातों की पेशकश करते हैं। उपयोगकर्ता अपनी संपत्ति पर पूर्ण स्वामित्व और नियंत्रण बनाए रख सकते हैं, और बैंक या किसी तीसरे पक्ष के पास उन पर कोई पुनर्बंधन नहीं होगा। इस प्रकार की स्वायत्तता वित्तीय लचीलेपन के लिए महत्वपूर्ण है, विशेषकर आर्थिक अनिश्चितता के समय में।

डेटा शोषण की समस्या

पारंपरिक वित्त की एक और बड़ी कमी डेटा के प्रति इसका दृष्टिकोण है। केंद्रीकृत सिस्टम ग्राहकों से बड़ी मात्रा में व्यक्तिगत जानकारी जमा करते हैं, जिससे साइबर अपराधियों के लिए हनीपोट बनते हैं। वित्त उद्योग डेटा उल्लंघनों के लिए एक प्रमुख लक्ष्य है, अकेले 2023 में सभी डेटा उल्लंघनों में से 27% इस क्षेत्र के लिए जिम्मेदार है। ये केंद्रीकृत प्रणालियाँ वित्तीय संस्थानों की ओर से बहुत कम जवाबदेही के साथ व्यक्तियों को पहचान की चोरी, धोखाधड़ी और साइबर अपराध के अन्य रूपों के प्रति संवेदनशील बनाती हैं।

ब्लॉकचेन-आधारित नियोबैंक डेटा को विकेंद्रीकृत करके इस भेद्यता को दूर करते हैं। इस मॉडल में, व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत जानकारी पर नियंत्रण बनाए रखते हैं, और ब्लॉकचेन की पारदर्शी और सुरक्षित प्रकृति के कारण डेटा उल्लंघन की संभावना कम हो जाती है।

अस्थिरता के बारे में क्या?

जब भी कोई उपयोगकर्ता नियोबैंक या ब्लॉकचेन के बारे में सुनता है, तो पहला विचार जो मन में आता है वह है ‘क्रिप्टो अस्थिर है’ – इसकी कीमतों में बेतहाशा उतार-चढ़ाव बड़े पैमाने पर आबादी के लिए एक बड़ी चिंता है।

स्टेबलकॉइन्स एक समाधान प्रदान करते हैं, जो ब्लॉकचेन तकनीक की गति, पारदर्शिता और सुरक्षा को बनाए रखते हुए पारंपरिक मुद्राओं की स्थिरता प्रदान करते हैं। वे उपयोगकर्ताओं के लिए अस्थिर परिसंपत्तियों से जुड़े जोखिमों से बचने का एक तरीका बनाते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि उनके वित्तीय लेनदेन स्थिर और पूर्वानुमानित रहें।

वित्त का भविष्य अनिवार्य रूप से स्थिर सिक्कों के इर्द-गिर्द घूमेगा, क्योंकि वे उपयोगकर्ताओं को व्यापक क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार की उच्च जोखिम वाली प्रकृति को उजागर किए बिना वित्तीय समावेशन के लिए एक स्पष्ट मार्ग प्रदान करते हैं। ये डिजिटल संपत्तियां वित्तीय सेवाओं को कहीं भी, किसी के लिए भी सुलभ, पारदर्शी और विश्वसनीय बनाती हैं।

ट्रेडफाई दुनिया को विफल कर रहा है, और विकेंद्रीकरण इसका समाधान है

पारंपरिक वित्त में दरारें गहराती जा रही हैं। बहुत लंबे समय से, बैंकों ने पैसे पर नियंत्रण रखा है और यह तय किया है कि वित्तीय प्रणाली में कौन भाग ले सकता है। इसके परिणामस्वरूप अरबों लोग पीछे रह गए, क्योंकि या तो उनके पास दस्तावेज़ों की कमी थी, वे दूरदराज के इलाकों में रहते थे, या बस फीस वहन नहीं कर सकते थे। यह प्रणाली इतनी टूट चुकी है कि मरम्मत संभव नहीं है और अब कुछ नया करने का समय आ गया है।

ब्लॉकचेन-ईंधन वाले नियोबैंक उन बाधाओं को दूर करने के लिए इष्टतम समाधान हैं जिन्होंने कई लोगों को बुनियादी वित्तीय अवसरों से बाहर कर दिया है। विकेंद्रीकृत, समावेशी और पारदर्शी विकल्प प्रदान करके, ये प्लेटफ़ॉर्म वित्त के भविष्य का प्रतिनिधित्व करते हैं, जहां हर कोई, स्थान या वित्तीय पृष्ठभूमि की परवाह किए बिना, भाग ले सकता है।